الخدمات المالية
ذكاء اصطناعي خاص للبنوك والمؤسسات المالية في السعودية والخليج
يتيح الذكاء الاصطناعي الخاص للبنوك في المملكة العربية السعودية ودول الخليج استخدام الذكاء الاصطناعي على ملفات العملاء ومستندات الائتمان والسياسات الداخلية، دون إرسال أي من هذه البيانات إلى خدمة ذكاء اصطناعي عامة. تبني Seekers AI مساعدي امتثال، ومعالجة لمستندات اعرف عميلك، وصياغة لمذكرات الائتمان، وأتمتة للتحصيل، تعمل جميعها داخل مركز بيانات البنك أو سحابته الخاصة أو سحابة خليجية سيادية. وتبقى كل خطوة حساسة خاضعة لصلاحيات حسب الدور وسجلات تدقيق وموافقة بشرية.
تعريف
ما الذكاء الاصطناعي الخاص للخدمات المالية؟
هو نماذج ذكاء اصطناعي وأدوات بحث ووكلاء تعمل داخل بيئة يتحكم فيها البنك، وترتبط بأنظمته، وتخضع لقواعد الصلاحيات المعتمدة لديه. تبقى بيانات العملاء وسجلات المعاملات وملفات الائتمان داخل تلك البيئة، ويحدد البنك من يستخدم كل مساعد، وما الذي يحق له الاطلاع عليه، وأي الإجراءات تحتاج إلى موافقة موظف مسؤول.
لماذا لا تستطيع البنوك في السعودية استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي العامة على بيانات العملاء؟
تعالج معظم أدوات الذكاء الاصطناعي العامة الطلبات والمستندات على خوادم لا يتحكم فيها البنك، وكثيرًا ما تكون خارج المملكة.
أداة ذكاء اصطناعي عامة
مؤسستك
خارج سيطرتك، وغالبًا خارج الدولة
البيانات تغادر
ذكاء اصطناعي خاص مع Seekers
بيئتك
لا شيء يغادر
اقرأ المزيدعرض أقل
وفي البنك قد يتضمن طلب واحد رقم هوية وطنية أو تعريفًا بالراتب أو ملف ائتمان كاملًا.
يقيّد نظام حماية البيانات الشخصية، الذي تتولى سدايا إنفاذه منذ سبتمبر 2024، نقل البيانات الشخصية إلى خارج المملكة. ويشرف البنك المركزي السعودي (ساما) على البنوك وله إطار تنظيمي خاص بالحوسبة السحابية، فيما تضع الهيئة الوطنية للأمن السيبراني ضوابط تنطبق على كثير من المؤسسات. ولكل سوق خليجية أخرى تشريعاتها: المرسوم بقانون اتحادي رقم 45 لسنة 2021 في الإمارات، والقانون رقم 13 لسنة 2016 في قطر، والقانون رقم 30 لسنة 2018 في البحرين، والمرسوم السلطاني رقم 6/2022 في عُمان. كما تخضع المؤسسات العاملة في مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي لأنظمة حماية البيانات الخاصة بكل منهما.
والتنظيم ليس العائق الوحيد. فمستندات البنوك ثنائية اللغة: عقود بالعربية، وأدلة سياسات بالإنجليزية، وسجلات تجارية ممسوحة ضوئيًا، ورسائل بريد تنتقل بين اللغتين في السطر الواحد. كما أن كثيرًا من أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية وأنظمة منح القروض وإدارة المستندات أنظمة قديمة محدودة الواجهات البرمجية، ولا تستطيع نافذة محادثة في المتصفح أن تقرأ منها أو تكتب فيها.
كيف يتصل الذكاء الاصطناعي الخاص بأنظمة البنك القائمة؟
نعتمد على Seekers Core، منظومتنا للذكاء الاصطناعي الخاص، وهي تعمل على أربع مراحل.
◇ الحوكمة تحيط بكل خطوة
- 01الربطالمستندات وERP وCRM والبريد
- 02الفهمبحث بالعربية والإنجليزية مع المصدر
- 03الاستنتاجنماذج خاصة تخطط للمهمة
- 04التنفيذصياغة وأرشفة وتوجيه وتحديث
اقرأ المزيدعرض أقل
في مرحلة الربط نصل المساعد بالأنظمة التي يحتاجها: نظام إدارة المستندات، ونظام منح القروض، والبريد الإلكتروني، والمجلدات المشتركة، والنظام المصرفي الأساسي عبر واجهات قراءة فقط معتمدة. وفي مرحلة الفهم نفهرس المستندات بالعربية والإنجليزية، فيصل المساعد إلى البند الصحيح في دليل سياسات طويل ويستشهد به.
وفي مرحلة الاستنتاج يخطط نموذج لغوي خاص، نختاره وفق عتاد البنك وبياناته، لمهام متعددة الخطوات، مثل مطابقة ملف اعرف عميلك مع قائمة متطلبات فتح الحساب. أما مرحلة التنفيذ فيتولى فيها وكيل ذكي العمل نفسه: صياغة مذكرة، أو أرشفة مستند، أو تحديث حالة، أو إرسال تذكير.
وتشمل الحوكمة المراحل الأربع كلها: الصلاحيات تتبع أدوار البنك القائمة، وكل استعلام وإجراء يُسجَّل في سجل تدقيق، والخطوات الحساسة تنتظر موافقة بشرية، ونراقب الدقة وانحراف الأداء بعد الإطلاق.
أين ينبغي أن يعمل الذكاء الاصطناعي الخاص في البنك: داخل المؤسسة أم في سحابة خاصة أم في سحابة خليجية سيادية؟
ندعم الخيارات الثلاثة، ويتوقف الاختيار على تصنيف البنك للبيانات المعنية، وعلى البنية التحتية التي يشغّلها، وعلى ما اعتمدته فرق المخاطر والتقنية لديه.
- داخل المؤسسةمكان البيانات: مركز بياناتك الخاص
الأنسب عندما: تكون ضوابط البيانات صارمة جدًا أو الأنظمة معزولة
- سحابة خاصةمكان البيانات: مساحة سحابية مخصصة لك
الأنسب عندما: تعمل أنظمتك أصلًا على سحابة خاصة
- سحابة خليجية سياديةمكان البيانات: منطقة سحابية معتمدة داخل الدولة
الأنسب عندما: تريد سرعة البدء دون شراء عتاد
اقرأ المزيدعرض أقل
وكثير من البنوك تجمع بين أكثر من خيار، فيعمل مساعد شروط المنتجات المنشورة في سحابة سيادية، بينما تبقى معالجة مستندات اعرف عميلك داخل المؤسسة. وفي كل الأحوال نصمم الحل حول الضوابط الأمنية القائمة لدى البنك، فلا يضطر البنك إلى تغيير نموذجه الأمني ليتلاءم مع البرنامج.
- داخل المؤسسة: تعمل النماذج والبيانات على خوادم في مركز بيانات البنك نفسه. يناسب هذا الخيار حالات الاستخدام التي تمس بيانات النظام المصرفي الأساسي أو أكثر بيانات العملاء حساسية، والبنوك التي تملك قدرة حوسبة داخلية.
- سحابة خاصة: بيئة معزولة ومخصصة يستخدمها البنك أصلًا لأعمال أخرى. وقد اعتمدها البنك مسبقًا ضمن سياسته السحابية.
- سحابة خليجية سيادية: منطقة سحابية داخل بلد البنك تعمل وفق الأنظمة المحلية. يناسب هذا الخيار البنوك التي تريد سعة السحابة مع إبقاء البيانات داخل البلد، بعد مراجعة البنك نفسه لمتطلبات ساما أو مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
كيف يبدأ البنك مشروع ذكاء اصطناعي خاص مع Seekers AI؟
يبدأ كل تعاون عبر منصة انطلاق الذكاء الاصطناعي الخاص، وأول خطواتها جلسة الجاهزية التي تستغرق من أسبوعين إلى ثلاثة.
2–3 أسابيعحالات استخدام وتصور معماري وخارطة طريق بالتكاليف
4–8 أسابيعحالة استخدام واحدة تعمل على أنظمتك
شهريًاتشغيل وقياس وإضافة حالات جديدة
- جلسة الجاهزية · 2–3 أسابيعحالات استخدام وتصور معماري وخارطة طريق بالتكاليف
- المشروع التجريبي · 4–8 أسابيعحالة استخدام واحدة تعمل على أنظمتك
- التشغيل والتوسع · شهريًاتشغيل وقياس وإضافة حالات جديدة
اقرأ المزيدعرض أقل
نلتقي خلالها بأصحاب القرار في الامتثال والائتمان للأفراد والشركات والتحصيل، ونراجع المستندات والأنظمة المعنية، ونختار حالات الاستخدام الأجدر بالبدء.
تنتهي الجلسة بتصور معماري مستهدف، ومراجعة للمخاطر مكتوبة لفرق أمن المعلومات والامتثال، وخارطة طريق بالتكاليف. وإذا قرر البنك المضي قدمًا، يستغرق المشروع التجريبي من 4 إلى 8 أسابيع، ويضع حالة استخدام واحدة في التشغيل الفعلي على بنية البنك نفسه، بمستخدمين ومستندات حقيقية. بعد ذلك تأتي مرحلة التشغيل والتوسع كخدمة شهرية: نشغّل النظام، ونراقب دقته، ونضيف حالة الاستخدام التالية.
بأي حالات الاستخدام المصرفية نبدأ؟
- 01
مساعد السياسات والامتثال
يقرأ
- نظام إدارة المستندات
- والبوابة الداخلية ومكتبة السياسات
- والمجلدات المشتركة التي تحفظ التعاميم التنظيمية
- +1
ينجز
يجيب عن أسئلة الموظفين حول السياسات الداخلية وقواعد المنتجات والتعاميم التنظيمية بالعربية أو الإنجليزية.
يخضع لـ
لا يحصل الموظف إلا على إجابات مستمدة من مستندات يحق لدوره الاطلاع عليها أصلًا.
اقرأ المزيدعرض أقل
- ماذا يفعل
- يجيب عن أسئلة الموظفين حول السياسات الداخلية وقواعد المنتجات والتعاميم التنظيمية بالعربية أو الإنجليزية. ويقتبس في كل إجابة الفقرة المصدر، ويذكر اسم المستند وإصداره، ليتحقق منها موظف الفرع أو محلل الامتثال بنفسه.
- الأنظمة التي يتصل بها
- نظام إدارة المستندات، والبوابة الداخلية ومكتبة السياسات، والمجلدات المشتركة التي تحفظ التعاميم التنظيمية، ومزود الهوية في البنك لتسجيل الدخول الموحد.
- الحوكمة
- لا يحصل الموظف إلا على إجابات مستمدة من مستندات يحق لدوره الاطلاع عليها أصلًا. وتُسجَّل كل الأسئلة والإجابات. ويملك فريق الامتثال مجموعة المستندات، ويعتمد كل مصدر جديد قبل فهرسته.
- 02
معالجة مستندات اعرف عميلك
يقرأ
- منصة استقبال العملاء
- ونظام إدارة المستندات
ينجز
يقرأ ملفات فتح الحساب، مثل صور الهوية الوطنية أو الإقامة، والسجلات التجارية، وعقود التأسيس، وتعريفات الرواتب، وكشوف الحسابات.
يخضع لـ
يُعِدّ الوكيل المراجعة ويتخذ موظف اعرف عميلك القرار، فلا يملك الوكيل قبول عميل أو رفضه.
اقرأ المزيدعرض أقل
- ماذا يفعل
- يقرأ ملفات فتح الحساب، مثل صور الهوية الوطنية أو الإقامة، والسجلات التجارية، وعقود التأسيس، وتعريفات الرواتب، وكشوف الحسابات. يستخرج الأسماء والأرقام والتواريخ، ويطابقها مع الطلب، وينبّه فريق اعرف عميلك إلى المستندات الناقصة والهويات المنتهية وأي تعارض في البيانات.
- الأنظمة التي يتصل بها
- منصة استقبال العملاء، ونظام إدارة المستندات، وسجلات العملاء في النظام المصرفي الأساسي (قراءة فقط)، وأداة إدارة الحالات التي يستخدمها فريق اعرف عميلك.
- الحوكمة
- يُعِدّ الوكيل المراجعة ويتخذ موظف اعرف عميلك القرار، فلا يملك الوكيل قبول عميل أو رفضه. وكل حقل مستخرج مرتبط بالصفحة التي أُخذ منها، وكل تعديل مسجّل في سجل التدقيق.
- 03
صياغة مذكرات الائتمان
يقرأ
- نظام منح القروض
- وأدوات التحليل المالي أو جداول البيانات
- ونظام إدارة المستندات
ينجز
يكتب المسودة الأولى لمذكرة الائتمان من الطلب والقوائم المالية وتاريخ الحساب ونموذج المذكرة المعتمد في البنك.
يخضع لـ
يحرر المحلل المذكرة ويوقّعها، وتُظهر المسودة المصدر الذي يستند إليه كل رقم.
اقرأ المزيدعرض أقل
- ماذا يفعل
- يكتب المسودة الأولى لمذكرة الائتمان من الطلب والقوائم المالية وتاريخ الحساب ونموذج المذكرة المعتمد في البنك. يملأ الأقسام المعيارية، ويلخص الوضع المالي، ويدرج للمحلل الأسئلة المفتوحة حيث تنقص البيانات.
- الأنظمة التي يتصل بها
- نظام منح القروض، وأدوات التحليل المالي أو جداول البيانات، ونظام إدارة المستندات، وتاريخ الحسابات في النظام المصرفي الأساسي عبر واجهات قراءة فقط معتمدة.
- الحوكمة
- يحرر المحلل المذكرة ويوقّعها، وتُظهر المسودة المصدر الذي يستند إليه كل رقم. وتحدد سياسة الائتمان ما يجوز للنموذج كتابته، ولا تتغير إجراءات لجنة الائتمان.
- 04
أتمتة التحصيل
يقرأ
- نظام التحصيل أو إدارة الحالات
- وبيانات المتأخرات في النظام المصرفي الأساسي
- ومنصة مركز الاتصال
ينجز
يصنّف الحسابات المتأخرة، ويصوغ رسائل التذكير بالعربية أو الإنجليزية من نماذج معتمدة، ويجدول المتابعات، ويلخص تاريخ العميل قبل اتصال موظف التحصيل.
يخضع لـ
لا تصل إلى العملاء إلا نماذج رسائل معتمدة مسبقًا.
اقرأ المزيدعرض أقل
- ماذا يفعل
- يصنّف الحسابات المتأخرة، ويصوغ رسائل التذكير بالعربية أو الإنجليزية من نماذج معتمدة، ويجدول المتابعات، ويلخص تاريخ العميل قبل اتصال موظف التحصيل. وبعد المكالمة يسجّل أي وعد بالسداد ويحدّث الحالة.
- الأنظمة التي يتصل بها
- نظام التحصيل أو إدارة الحالات، وبيانات المتأخرات في النظام المصرفي الأساسي، وبوابات الرسائل النصية والبريد وواتساب للأعمال التي يشغّلها البنك، ومنصة مركز الاتصال.
- الحوكمة
- لا تصل إلى العملاء إلا نماذج رسائل معتمدة مسبقًا. وتُحال حالات التعثر والنزاعات وأي تعديل على شروط السداد إلى موظف مختص. وتُطبَّق قواعد التواصل وحدود التوقيت التي يضعها البنك داخل سير العمل نفسه.
أسئلة تطرحها البنوك عن الذكاء الاصطناعي الخاص
هل يتوافق الذكاء الاصطناعي الخاص مع متطلبات ساما ونظام حماية البيانات الشخصية؟
نصمم كل تطبيق حول التزامات البنك بموجب نظام حماية البيانات الشخصية وأطر ساما وضوابط الهيئة الوطنية للأمن السيبراني: تبقى البيانات في بيئة يتحكم فيها البنك، وتتبع الصلاحيات الأدوار القائمة، ويُسجَّل كل إجراء. ويبقى الحكم بالتوافق للبنك والجهة الرقابية. ونقدّم وثائق البنية وتدفق البيانات والضوابط التي تحتاجها فرق الامتثال وأمن المعلومات لإجراء هذا التقييم.
هل يستطيع النظام قراءة المستندات العربية الممسوحة ضوئيًا مثل الهويات والسجلات التجارية؟
نعم. تتعامل منظومة معالجة المستندات مع النصوص العربية والإنجليزية، بما فيها ملفات PDF الممسوحة والصور. وبما أن جودة المسح تتفاوت، نختبر النظام على عينة من مستندات البنك الحقيقية خلال جلسة الجاهزية، ونضع قواعد للحقول التي لا يكون النظام واثقًا منها، فتُحال إلى موظف بدل أن يملأها النموذج.
هل سيتخذ الذكاء الاصطناعي قرارات الائتمان أو فتح الحسابات؟
لا. في تصاميمنا يُعِد الذكاء الاصطناعي ويتحقق ويصوغ، بينما تبقى الموافقات الائتمانية وقرارات اعرف عميلك وتعديل شروط العملاء بيد الموظفين المخوّلين، ويسجّل النظام من وافق على ماذا. ويمكن للبنك أن يعدّل مع الوقت الخطوات التي تحتاج إلى موافقة، والقرار في ذلك له وحده.
هل نحتاج إلى استبدال النظام المصرفي الأساسي أو أنظمة القروض؟
لا. تتصل Seekers Core بالأنظمة القائمة بالطريقة التي تدعمها: واجهات برمجية، أو عروض قواعد البيانات، أو ملفات مُصدَّرة، أو نظام إدارة المستندات. وحين لا يسمح نظام إلا بالقراءة، يعمل الوكيل على بيانات للقراءة فقط، ويترك إجراءات الكتابة للموظفين أو لتكامل قائم.
ابدأ بجلسة الجاهزية لبنكك.
خلال أسبوعين إلى ثلاثة، نراجع مستنداتك وأنظمتك وضوابطك مع فرق الامتثال والتقنية والأعمال لديك. وتخرج بقائمة مختصرة لحالات الاستخدام المصرفية، وتصور معماري للذكاء الاصطناعي الخاص، ومراجعة للمخاطر، وخارطة طريق بالتكاليف، سواء بنيت معنا أم لا.